En 2026, l’Afrique confirme son leadership mondial dans le domaine des paiements mobiles, avec plus de 800 millions de comptes actifs, représentant près de 45 % des comptes de mobile money dans le monde. Le volume des transactions atteint désormais plus de 1 200 milliards de dollars par an, soit une progression de +20 % sur un an, un rythme largement supérieur à celui observé dans les systèmes bancaires traditionnels.
Des solutions comme M-Pesa au Kenya ou Orange Money en Afrique de l’Ouest ont profondément transformé les habitudes financières. Dans certains pays, ces systèmes sont devenus dominants. Au Kenya, plus de 96 % des ménages utilisent des services financiers mobiles, tandis qu’au Ghana, le volume des transactions mobile money dépasse désormais 200 % du PIB national, illustrant une adoption massive.
Cette révolution repose sur une réalité structurelle : une grande partie de la population africaine reste non bancarisée. Dans certains pays, moins de 30 % des adultes disposent d’un compte bancaire classique. Le mobile money permet ainsi de contourner les infrastructures bancaires traditionnelles et d’accéder directement à des services financiers via le téléphone.
L’impact économique est majeur. L’économie informelle, qui représente entre 60 % et 80 % du PIB dans plusieurs pays africains, devient progressivement plus traçable. Cette traçabilité ouvre la voie à de nouveaux services, notamment le micro-crédit, la micro-assurance et les solutions d’épargne digitalisées.
À terme, cette transformation pourrait profondément modifier la structure des économies africaines. En rendant les flux financiers visibles et exploitables, elle permet de créer des historiques de transactions, facilitant l’accès au crédit pour des millions d’acteurs économiques jusque-là exclus du système financier.
L’Afrique ne suit pas le modèle bancaire occidental : elle invente un modèle hybride, où la finance devient mobile, accessible et intégrée au quotidien.
